Was bedeutet das Standarddepot?
Das Standarddepot ist die besonders einfach zu handhabende Variante des Altersvorsorgedepots: Jeder zertifizierte Anbieter muss es anbieten, die Effektivkosten sind gesetzlich auf maximal 1,0 Prozent begrenzt, und die Anlage läuft über zwei vorgegebene Fonds statt über eine freie Produktauswahl.
Es ist damit der Rohstoff für alle, die keine eigene Anlageentscheidung treffen wollen – ein fertiger Baustein, kein individuelles Fundament.
Wie funktioniert das Standarddepot in der Praxis?
Beim Standarddepot stehen Dir zwei Investmentvermögen zur Verfügung: ein eher vorsichtiges und eines mit höheren Anlagerisiken. In den Jahren vor Beginn Deiner Auszahlungsphase wird Dein angespartes Kapital automatisch schrittweise in den risikoärmeren der beiden Fonds umgeschichtet, ohne dass Du selbst eingreifen musst. Die Effektivkosten – also der Anteil, um den sich Deine jährliche Rendite im Durchschnitt durch Kosten mindert – dürfen dabei höchstens 1,0 Prozent betragen.
Wichtiger Hinweis: Die Aussage zum gesetzlichen Effektivkosten-Deckel von 1,0 Prozent bezieht sich auf den aktuellen Stand der Reform und ersetzt keine individuelle Beratung zu Deinem konkreten Vertrag. Prüfe die Angabe bei Vertragsabschluss gegen das aktuelle Produktinformationsblatt.
Warum ist das Standarddepot für Anleger wichtig?
- Der gesetzliche Kostendeckel von 1,0 Prozent schützt Dich vor überteuerten Angeboten – ein Rohstoff, den es bei frei gewählten Fondsdepots in dieser Form nicht gibt.
- Die automatische Umschichtung nimmt Dir eine wiederkehrende Anlageentscheidung ab, kostet Dich damit aber auch Gestaltungsspielraum.
- Jeder zertifizierte Anbieter muss das Standarddepot anbieten – Du hast also bei jedem Anbieter eine vergleichbare Basisoption.
- Wer eine individuellere Struktur will, etwa eine andere Gewichtung zwischen Diversifikation und Rebalancing, sollte das freie Depot im Altersvorsorgedepot prüfen statt automatisch das Standarddepot zu wählen.
Vergleich: Standarddepot gegen freies Depot im Altersvorsorgedepot
| Merkmal | Standarddepot | Freies Depot im Altersvorsorgedepot |
|---|---|---|
| Anlageauswahl | Zwei vorgegebene Fonds | Frei innerhalb der gesetzlichen Positivliste |
| Kostendeckel | Gesetzlich auf 1,0 % Effektivkosten begrenzt | Kein pauschaler gesetzlicher Deckel |
| Umschichtung vor Auszahlung | Automatisch, gesetzlich vorgegeben | Eigene Entscheidung erforderlich |
| Aufwand für Dich | Gering, kaum eigene Entscheidungen | Höher, eigene Diversifikation und Rebalancing nötig |
| Verfügbarkeit | Pflichtangebot bei jedem zertifizierten Anbieter | Abhängig vom jeweiligen Anbieterangebot |
Worauf Du beim Standarddepot achten solltest
- Der Kostendeckel von 1,0 Prozent ist ein Höchstwert, kein Zielwert – vergleiche die tatsächlichen Effektivkosten einzelner Anbieter, sie liegen teils deutlich darunter.
- Ob das Standarddepot automatisch greift, wenn Du selbst keine Wahl triffst, ließ sich aus den bislang verfügbaren Primärquellen nicht abschließend bestätigen – frage aktiv bei Deinem Anbieter nach, welche Variante ohne eigene Entscheidung gilt.
- Die automatische Umschichtung ist ein Rohstoff für alle, die sich nicht aktiv mit ihrem Depot beschäftigen wollen – kein Ersatz für eine individuelle Strategie, wenn Du besondere Ziele hast.
- Herstellerangaben zu Fondskosten einzelner Anbieter sind keine Primärquelle – prüfe das Produktinformationsblatt, bevor Du Dich auf einen kommunizierten Kostenwert verlässt.
Pfafi-Transparenz: Beim Standarddepot ist der Kostendeckel gesetzlich vorgegeben, unsere Vergütung ist davon unabhängig geregelt: Statt einer Abschlussprovision vereinbaren wir ein einmaliges, aufwandsabhängiges B$ PFAFI Honorar. Du weißt vorher, was die Beratung kostet, zusätzlich finanzieren wir uns aus dem laufenden Bestand – ein offengelegter Interessenkonflikt, den wir benennen. Ob sich für Dich das Standarddepot oder eine freiere Struktur lohnt, klären wir im Hanseatischen Kassensturz.
Standarddepot oder individuelles Fundament?
Der Kostendeckel schützt Dich, ersetzt aber keine Strategie. Wir prüfen im Hanseatischen Kassensturz, ob das Standarddepot zu Deinem Rohstoff-Mix passt.
Kurz zusammengefasst
Das Standarddepot ist der gesetzlich gedeckelte, einfach zu handhabende Baustein im Altersvorsorgedepot – wenig Aufwand, aber auch wenig individueller Spielraum. Ob das für Dein Fundament reicht oder Du mehr Struktur brauchst, zeigt sich erst im Gesamtbild. Lass uns das gemeinsam im Hanseatischen Kassensturz klären, bevor Du Dich festlegst. Beste Grüße, Dein Bernd
Vereinbare jetzt unverbindlich Deinen Hanseatischen Kassensturz und lass uns prüfen, ob das Standarddepot oder eine freiere Lösung zu Dir passt.
