Unabhängige Finanzberatung in Lübeck
Banken verkaufen Dir, was Quote bringt. Ich liefere Dir als unabhängiger Lotse den Bauplan für Dein Vermögen. Damit Dein Kapital so solide steht wie das Holstentor – wissenschaftlich fundiert und ohne das typische Banken-Sabbel-Marketing.
100 % unabhängig & fair vergütet
Ob Honorar oder Courtage: Wir wählen den Weg, der für Dich am günstigsten ist. Ohne versteckte Kosten, ohne Produktbindung.
Klartext statt Bank-Latein
Schluss mit Fachchinesisch. Ich erkläre Finanzthemen so hanseatisch direkt, dass Du genau weißt, was Du unterschreibst – und warum.
Erfahrung seit 1991
Über 30 Jahre Markterfahrung. Ich habe Dotcom, Lehman und Corona erlebt. Dieses Wissen nutzt Du, um Dein Vermögen sicher durch jeden Sturm zu bringen.
Unabhängig, hanseatisch & pragmatisch
Finanzberatung in Lübeck: Dein Vermögen braucht einen Architekten, keinen Verkäufer.
Moin. In Lübeck wird Klartext geredet. Leider läuft es bei vielen Banken anders: Das Gespräch beginnt mit einem Produkt, das weg muss. Bei mir beginnt es mit Deinem Leben. Ich verkaufe Dir nichts, was Du nicht brauchst.
Seit 1991 bin ich kein Verkäufer, sondern Vermögens-Architekt. Ich liefere Dir den Bauplan: Wir strukturieren Dein Vermögen so, dass es so solide steht wie das Holstentor – auf einem Fundament aus wissenschaftlicher Strategie, nicht auf wackligen Wetten.
Mein Ansatz: Ich bin kein Ideologe. Ob ETF, aktiver Fonds oder Sachwert: Ich nutze den gesamten Markt (Best-Select). Mir ist egal, ob ein Produkt eine Provision oder ein Honorar kostet – entscheidend ist einzig, was für Dich unter dem Strich (Netto) übrig bleibt. Ohne Verkaufsdruck. Dafür mit einer Strategie, die Dich wirklich ruhig schlafen lässt
Ohne Verkaufsdruck. Ohne Banken-Vorgaben. Dafür mit einer Strategie, die Dich wirklich ruhig schlafen lässt.
Der Unterschied zwischen „Verkauft werden“ und „Beraten werden“
Die Bank / Der Verkäufer
- Muss Produkte verkaufen (Quote)
- Fokus auf Provisionen
- „Wir haben da ein tolles Angebot“
Der Lotse / Der Architekt
- Muss Ziele erreichen (Strategie)
- Fokus auf Netto-Rendite
- „Wir bauen erst den Plan, dann kaufen wir“
Warum unabhängige Finanzberatung in Lübeck Dein Vermögen rettet
Als unabhängiger Finanzanlagenvermittler habe ich keinen Konzern im Nacken. Ich arbeite wie ein Vermögens-Architekt: Zuerst erstellen wir den Bauplan (Deine Ziele), erst dann wählen wir die Werkzeuge:
Das Best-Select-Prinzip: „Ich bin kein Ideologe. Ich nutze den gesamten Markt – vom kostengünstigen ETF bis zum spezialisierten aktiven Fonds. Dabei achte ich radikal auf die ‚Rendite nach Kosten‘. Was zählt, ist, was auf Deinem Konto landet.“
Nachhaltigkeit als Risiko-Filter: „ESG ist für mich kein Marketing-Gag, sondern Risikomanagement. Wir bauen Dein Depot so auf, dass es ökologisch sinnvoll ist, ohne auf Rendite zu verzichten. Saubere Firmen leben länger.“
Das Ergebnis: „Kein Sammelsurium an Verträgen, sondern eine klare Struktur, die auch in stürmischen Zeiten stabil bleibt – so wie die Lübecker Altstadt.“
Finanz-Architektur für Lübeck: Meine 4 Bausteine
Echte Vermögensplanung ist mehr als das Kaufen von Produkten. Es ist wie der Bau eines stabilen Hauses: Ohne Statik und Bauplan stürzt es beim ersten Sturm ein. Wir bringen Struktur in Deine Finanzen – mit einer Strategie, die zu Deinem Leben in Lübeck passt. Hanseatisch solide, verständlich und ohne unnötigen Ballast.
In 3 Schritten zum Intelligenten Fondsdepot
1. Der Kassensturz
Wir lernen uns kennen und schauen in Deine Bücher. Was hast Du, was brauchst Du, was kann weg? Kein Verkaufsdruck, sondern eine ehrliche Bestandsaufnahme. Ob online oder bei mir in Lübeck – der Kaffee geht auf mich
2. Der Bauplan
Ich entwickle Deine individuelle Architektur. Wir berechnen Deine Risikotragfähigkeit und wählen die Werkzeuge (ETFs & Fonds), die wirklich zu Dir passen. Du bekommst ein Konzept, das Rendite und ruhigen Schlaf vereint.
3. Umsetzung & Kurs halten
Wenn der Plan steht, setzen wir ihn um. Aber damit endet es nicht. Als Dein Lotse überwache ich Dein Depot, führe Rebalancings durch und bin Deine erste Anlaufstelle, wenn die Börse stürmt oder sich Dein Leben ändert.
Nicht nur ein gutes Gefühl, sondern messbare Ergebnisse
Vom Nebel zur Klarheit
Schluss mit dem unguten Gefühl, etwas übersehen zu haben. Wir machen eine radikale Bestandsaufnahme. Du kennst danach jede Zahl, jede Lücke und jeden Kostenpunkt. Du wirst wieder zum Kapitän Deiner Finanzen, nicht zum Passagier.
System statt Sammelsurium
In vielen Depots liegen wild zusammengewürfelte Produkte. Wir räumen auf. Du bekommst eine Vermögens-Architektur, bei der jedes Investment eine klare Aufgabe hat. Ein Fundament, das so stabil steht wie das Holstentor.
Rendite ohne Bauchschmerzen
Rendite kommt von Risiko – aber wir steuern es. Mit meinem Best-Select-Ansatz filtern wir die Qualitätstitel heraus. Nachhaltigkeit (ESG) ist dabei kein Marketing-Gag, sondern unser Filter für zukunftsfähige Unternehmen
Ruhe im Sturm
Der größte Feind Deiner Rendite sind Deine Nerven. Mein wichtigster Job: Ich schütze Dich vor teuren Fehlentscheidungen, wenn die Börse mal wackelt. Als Dein Lotse sorge ich dafür, dass Du Kurs hältst, während andere panisch verkaufen.
Bernd Schmidt – Dein Experte für unabhängige Finanzberatung in Lübeck
Seit 1991 begleite ich Menschen dabei, ihre Finanzen so zu strukturieren, dass sie Vertrauen gewinnen – in ihre Entscheidungen und in ihre Zukunft.
Was mich antreibt, ist nicht die Verwaltung von Geld, sondern das Verständnis dafür, was hinter den Zahlen steht: Ziele, Sicherheit und Lebensqualität.
Ich arbeite unabhängig von Banken und Versicherungen, auf Honorarbasis und ohne Provisionen. So bleiben Empfehlungen objektiv, verständlich und auf Dich zugeschnitten.
Mein Ansatz basiert auf Transparenz und ehrlicher Kommunikation – damit Du nicht einfach vertraust, sondern verstehst.
Dein Lotse in Lübeck – Klarheit statt Kopfkino.
Banken verkaufen Produkte, ich liefere Sicherheit. Stell Dir vor, Dein Vermögen folgt einem Bauplan, der so solide steht wie das Holstentor – egal, wie sehr es an den Märkten stürmt. Nach über 30 Jahren Markterfahrung weiß ich: Das wichtigste ‚Asset‘ in Deinem Depot ist meine Telefonnummer, wenn es an der Börse ungemütlich wird.
Lass uns in einem ruhigen Gespräch schauen, wie wir Deine Finanzen wetterfest aufstellen – hanseatisch direkt und ohne Verkaufsdruck.
- 100 % bankenfrei: Beratung auf Augenhöhe ohne Provisionszwang.
- Schutzschild gegen Emotionen: Ich bewahre Dich vor der 7,1%-Falle der Selbstentscheider
- Finanz-Realist seit 1991:Über drei Jahrzehnte Erfahrung in allen Marktphasen.
- Beweisbare Substanz: Transparenz durch 106 veröffentlichte Quartalsberichte.
Was kostet echte Unabhängigkeit im Raum Lübeck?
Transparenz ist für mich die Währung ehrlicher Beratung. Du sollst nicht raten, wofür du bezahlst. Aber ich bin kein Ideologe, ich bin Realist. Mein Ansatz ist hybrid und pragmatisch, denn am Ende zählt nur eines: Was bleibt auf Deinem Konto hängen?
Ich arbeite nicht gegen Provisionen, sondern für Deinen Vorteil. Deshalb nutze ich ein flexibles Modell:
1. Beim Vermögensaufbau (ETFs & Aktive Fonds)
Ich folge hier dem „Best-Select-Prinzip“.
ETFs (Der Markt-Motor): Wo es nur darum geht, günstig am Markt teilzuhaben, nutzen wir kosteneffiziente ETFs. Hier zahlst du für meine Strategie (Honorar), nicht für das Produkt.
Aktive Fonds (Die Steuerung): Börse ist keine Einbahnstraße. Manchmal ist ein aktives Fondsmanagement nötig, um Risiken abzufedern oder in Nischen (wo ETFs versagen) Rendite zu holen. Wenn ein Fonds etwas mehr kostet, muss er diesen Preis durch Leistung oder Sicherheit rechtfertigen.
Mein Grundsatz: Ich nutze, was funktioniert, nicht das, was gerade Trend ist.
2. Bei Absicherung & Vorsorge
Manchmal ist eine Versicherungslösung (z. B. Berufsunfähigkeit oder steueroptimierte Altersvorsorge) das beste Mittel.
Wenn diese Produkte eine Provision enthalten, aber technisch marktführend sind, nutzen wir sie. Ich lehne ein gutes Produkt nicht ab, nur weil es eine Provision zahlt – solange die Leistung stimmt.
Mein Versprechen an Dich: Egal ob Honorar oder Provision: Ich lege jeden Euro offen. Du bezahlst nicht für den Verkauf, sondern für eine Vermögens-Architektur, die auch stürmische Zeiten an der Börse übersteht.
Häufige Fragen
Viele Kundinnen und Kunden stellen ähnliche Fragen, bevor sie sich für eine Beratung entscheiden.
Hier findest Du die wichtigsten Antworten rund um meine Arbeit in Lübeck – kurz, klar und ehrlich.
Was unterscheidet Dich von meiner Hausbank in Hamburg?
Ja – aber anders, als viele denken. Ich habe keinen Bank-Vorstand im Nacken und keine Verkaufsquoten zu erfüllen. Ich bin Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und arbeite nach dem „Best-Select-Prinzip“.
Das heißt: Ich bin nicht an einen Anbieter gebunden. Ob ich dir einen provisionsfreien ETF, einen aktiven Fonds oder eine Versicherungslösung empfehle, hängt einzig davon ab, was für Dich technisch und wirtschaftlich am sinnvollsten ist. Mein einziger Auftraggeber bist Du.
Wie viel Startkapital brauche ich?
Weniger, als Du denkst. Schon mit kleinen Beträgen lässt sich eine professionelle Vermögens-Architektur aufbauen.
Viel wichtiger als die Startsumme ist die Strategie: Hast Du einen Plan für schlechte Börsenzeiten? Nutzt Du den Zinseszins effizient? Wir bauen Deine Struktur so auf, dass sie mit Dir wächst – vom ersten Sparplan bis zum großen Depot.
Was kostet die Beratung?
Ich arbeite nach einem Hybrid-Modell, das Transparenz garantiert. Du zahlst nur für das, was Dir Mehrwert bringt:
Vermögensaufbau (ETFs/Fonds): Hier arbeite ich oft auf Honorarbasis für die Strategie, damit wir kosteneffiziente „Netto-Produkte“ ohne versteckte Provisionen nutzen können. Das spart Dir langfristig tausende Euro an Produktkosten.
Absicherung: Wo Versicherungslösungen (z. B. BU oder Steuer-Mäntel) sinnvoll sind und Provisionen enthalten, lege ich diese offen.
Egal welcher Weg: Du erfährst vor Vertragsabschluss auf den Euro genau, was meine Leistung kostet. Keine Überraschungen.
Welche Leistungen deckt die Beratung ab?
ch liefere Dir keine Einzelprodukte, sondern eine ganzheitliche Finanzstrategie:
Investment-Architektur: Eine Mischung aus kostengünstigen ETFs (Motor) und, wo nötig, aktiven Fonds (Steuerung/Sicherheit).
Ruhestandsplanung: Konkrete Entnahmepläne statt vager Rentenlücken-Rechner.
Risikomanagement: Wir prüfen, welche Absicherung Du wirklich brauchst – und welche Du Dir sparen kannst.
Steuerliche Strukturierung: Nutzung von Freibeträgen und steueroptimierten Mänteln (Hinweis: Keine Steuerberatung).
Bietest Du auch Online-Beratung an?
Ja. Wir können uns persönlich im Raum Lübeck zusammensetzen – ich schätze den direkten Handschlag.
Genauso gerne berate ich Dich aber komplett digital per Videogespräch (Teams/Zoom). Viele meiner Mandanten schätzen diese effiziente Mischung: Digital in der Abwicklung, aber persönlich greifbar, wenn es drauf ankommt.
Was bedeutet „nachhaltig investieren“ konkret?
Für mich heißt das: Ökologie mit Ökonomie verbinden. Es bringt nichts, „grün“ zu investieren, wenn die Rendite nicht stimmt und Deine Altersvorsorge gefährdet ist.
Wir suchen Investments, die ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung) ernst nehmen, aber trotzdem solide Gewinne erwirtschaften. Nachhaltigkeit muss sich lohnen – für die Welt und für Dein Depot.
Meine Finanzberatung in Zahlen
betreuter Bestand
aktive Mandanten
Jahre Erfahrung
Mtl. Wertpapiersparplan
Kundenstimmen
Hans-Günter und Martina
Sven
„Niemand bietet etas vernünftiges an. Habe nun eine Lösung, plabare Rendite ohne Schwankungen zu erzielen. Egal in welcher Situation.“
Barbara K.
„Sehr viel im Finanzbereich ist instraparent. Hier verstehe ich, wo mein Geld ist und wie es planbar für mich arbeitet“
Rene L.
